Кредиты под залог дома с участком, КредиторПро-2018

Кредиты под залог своего дома с участком

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Что собой представляют кредиты в банках под залог частного дома с участком? Как можно оформить займ такого типа и где? Обо всем этом поговорим в данной статье.

В разных банках подобная процедура происходит практически одинаково. Заемщики, имеющие в собственности недвижимость, привлекают кредитно-финансовые организации гораздо больше, чем те, которые не могут предоставить ликвидное имущество в залог. Особенно если речь идет о заявителях с испорченной кредитной историей (о ее важности рассказано здесь).

Плюсы кредитования с обеспечением в виде частного дома

  • В ряде банков от вас не потребуют справки о доходах 2-НДФЛ или копию трудовой книжки.

Что выступает гарантией для кредитной организации

  • Стабильная (без частой смены) и высокооплачиваемая работа на предприятии с хорошей репутацией.
  • Наличие поручителей, которые могут подтвердить свою платежеспособность.
  • Идеальная кредитная история.
  • Недвижимость в собственности, соответствующая всем требованиям.
  • Банк может выдать до 80% от стоимости дома с участком. Это связано с тем, что в случае проблем с выплатами залог перейдет к кредитору, и ему нужно будет быстро его продать. А сделать это можно за счет снижения цены, меньше, чем среднерыночной. Кроме того, кредитор страхуется на случай снижения цен на недвижимость.
  • Участок, на котором расположен дом, не может относиться к сельскохозяйственному сектору.
  • Чтобы получить достаточно большую сумму кредита, площадь участка должна быть не менее 200 квадратных метров.

Какие нужны документы на дом с участком

  • Технический и кадастровый паспорта здания.
  • Подробный план строения.
  • Свидетельство о том, что данная земля относится к участку строительного назначения, то есть, на ней будут застройки.

Как производится оценка недвижимости

Отчет предоставляется специализированным фирмам, занимающимся оценкой недвижимого имущества. Однако, так как кредитор обычно заинтересован в уменьшении реальной стоимости дома с участком и размера ипотеки, то он попытается навязать услуги своей оценочной компании, которая является его партнером.

Специалисты этой организации повышаются любыми способами снизить стоимость вашего залога. Поэтому стоит потратиться на независимого оценщика. Только так можно увеличить тело кредита.

Оценщик придерживается следующих моментов:

  • Осматривает земельный участок, чтобы выявить какие-либо эрозии, провалы или деформации почвы.
  • Осматривает дом внешне, чтобы найти косметические или технические неполадки.
  • Оценивает способ постройки и строительный материал.
  • Изучает каждое помещение жилого дома на факт архитектурной целостности. Учитывается любое повреждение потолков, стен и полов. Важен дизайн и качество отделки.
  • Проверяет состояние балконов, лоджий, окон, крыши и мансард.
  • Проверяет коммуникации (водоснабжение, электричество, отопление, наличие телефонной связи, интернета, спутниковой антенны и т.д.). Составляется их список.
  • Все отчеты сопровождаются снимками в качестве подтверждения.
  • Проверяет технический и кадастровый паспорта дома.
  • Составляет 2 отчета: для клиента и для банка.

Наиболее привлекательные предложения под залог дома с участком можно найти в следующих кредитных учреждениях:

Рассчитать будущий займ можно прямо здесь:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Требования к дому

  • Дом находится на земельном участке, который принадлежит заявителю и имеет границы.
  • Жилье должно быть подключено к электрическим, газовым или паровым системам отопления, которые обеспечивают тепло во всех помещениях.
  • Дом должен иметь хорошую внутреннюю отделку, работающую сантехнику, качественные двери и окна, крышу. Он должен находиться в нормальном состоянии, без особо существенных дефектов конструкции, которые могут привести к обветшанию здания. По согласованию с кредитором можно что-то изменить во внутренней отделке.
  • Дом не должен быть деревянным, за исключением строений младше 1995 года постройки.
  • Износ жилого объекта не может превышать 50%.
  • К земельному участку должен быть удобный подъезд.
  • Жилье имеет каменный, железобетонный или кирпичный фундамент.

Летние, садовые, дачные домики не могут выступать залогом. Также нельзя предоставлять в качестве обеспечения жилье без санузла или зоны кухни, дома с основным печным отоплением.

Если речь идет о доле

Получить займ под залог участка с домом, который находится полностью в собственности одного человека, достаточно просто. Но если в качестве обеспечения предлагается только доля в жилье, то такой залог может не подойти банку, так как остается вопрос, как кредитору получить свои деньги обратно в случае невыплат.

Заявителю придется либо выкупить вторую долю, либо выбрать иное обеспечение.

При правильном подходе кредитование под залог участка с домом является выгодной сделкой для двух сторон: хорошие ставки для заявителя и гарантия возврата средств для банка.

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Сейчас финансовые организации стараются для таких заемщиков давать условия куда лучше чем для всех остальных так как тут риски минимальны и ограничиваются только резким падениям стоимости залога, а это мало вероятно, особенно когда речь идет о доме.

В любом случае у заемщика появляется возможность взять займ по отличным условиям, а у финансовой организации получить отличные гарантии возврата денежных средств с процентами.

Независимый оценщик в таком вопросе — желательный момент, потому что многие аспекты, такие как удобный подъезд или износ дома, могут трактоваться по-разному и кредитору занизить стоимость объекта никакого труда не составит. Но не факт, что финансовая организация не станет навязывать своего специалиста. Или в условиях что-нибудь этакое прописано будет, или сотрудник «по секрету» шепнет, что с оценщиком «со стороны» одобриться нереально

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Подскажите, слышала такое, что если у тебя единственное жилье, то никакие кредиторы не могут заставить тебя продать эту собственность. Вроде как по Конституции такой пункт есть.

Могу ли я в этом случае подать заявку под залог недвижимости, если у меня единственное официально оформленное на меня жилье?

Или даже пытаться не стоит?

Вопрос сейчас стоит с потребностью крупной суммы, хотела бы уточнить этот момент.

Раиса, если жилье принадлежит вам — тогда его действительно забрать не могут, а если оно будет оформлено в залог, тогда за долги через суд его могут изъять и реализовать

Для получения такого договора займа необходимо, чтобы была высокооплачиваемая и стабильная работа. Ну и опять же учитывается место расположения жилого дома и земельного участка, согласитесь в центральной полосе России или на юге недвижимость в десятки раз дороже, чем на Чукотке. По опыту знаю, придется похлопотать, побывать у оценщика и т.п. Выдают около 80 % от суммы недвижимости.