Кредиты малому бизнесу без залога: условия и порядок получения, необходимые документы, предложения от банков, преимущества и недостатки

Кредит малому бизнесу и ИП без залога

Развитие собственного бизнеса невозможно без финансовых вливаний. Однако не всегда денежный оборот частного предпринимателя позволяет нести дополнительные расходы на поддержку коммерческой деятельности. В этом случае оптимальным решением будет кредит малому бизнесу без залога.

Скачать для просмотра и печати:

Преимущества

Большинство банковских структур активно развивают данное направление, поэтому любой индивидуальный предприниматель может кредитоваться на весьма выгодных условиях.

Кредит для ИП без залога даёт ряд неоспоримых преимуществ.

  1. Отсутствие обеспечения. Это означает, что в случаях просрочек платежей или невыплаты долга предпринимателю не придётся отвечать перед заёмщиком личным имуществом.
  2. Некоторые финансовые организации предлагают займы в поддержку малому бизнесу на льготных условиях или без процентов. Это очень выгодное предложение, которое поможет не только поддержать ИП , но и развить новое направление коммерческой деятельности с минимальными рисками.

Однако здесь присутствуют и отрицательные моменты.

  1. Банки идут на определённый риск, поэтому предъявляют к заёмщикам завышенные требования: необходимо предоставить полный пакет документации, подтверждающей платёжеспособность.
  2. Суммы займов без залога обычно ниже и выдаются на строго определённые сроки.

Важно! К отрицательным моментам можно отнести завышенную процентную ставку, которая будет заметно больше, чем для аналогичных займов с имущественным обеспечением.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Целевое использование

Полученный кредит может быть израсходован на следующие нужды:

  1. Вливание оборотных средств для финансирования товаров и услуг.
  2. Погашение разрывов, возникающих при подведении бухгалтерского баланса.
  3. Дополнительные расходы, неизменно возникающие в ходе коммерческой деятельности.
  4. Приобретение необходимого оборудования.
  5. Техобслуживание и ремонт зданий, внутренних и хозяйственных помещений.

Целевое использование полученных средств охватывает практически все направления и ситуации, способные возникнуть в ходе предпринимательской деятельности.

Возможные варианты

Банковские структуры предлагают ИП несколько видов кредитования, где не требуется внесение залога.

  1. «Выгодное предложение» — многоцелевое кредитование без залога .
  2. «Микрозайм» — небольшие кредиты (до 1 000 000) с предусмотренной льготной процентной ставкой .
  3. «Экспресс-кредитование» — оформляется в сжатые сроки, но подразумевает внушительный пакет документов .
  4. «Овердрафт» — выдаётся клиентам обслуживающего банка и позволяет использовать больше средств, чем имеется на счетах предприятия.

Нужно отметить, что кредиты бизнесу, выдаваемые без залога можно получить в микрофинансовых организациях и крупных банковских структурах.

Для получения беззалогового займа, индивидуальный предприниматель должен соответствовать таким условиям:

  • возрастные ограничения: 23 — 60 лет;
  • обязательна постоянная прописка либо временная регистрация в регионе;
  • наличие поручителя;
  • ведение коммерческой деятельности не менее 6 месяцев.

Внимание! Здесь приведён обязательный перечень, однако, некоторые финансовые структуры могут предъявлять свои условия для кредитования.

Пакет документов

Для получения займа, необходимо представить на рассмотрение следующие документы:

  • свидетельство о внесении ИП в Единый государственный реестр (копия);
  • выписка из ЕГРИП (копия);
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе (копия);
  • паспорт (копия всех страниц, включая пустые).

Помимо этого, в случае одобрения займа, потребуется копия банковской карты с печатью и образцом подписи, заверенная финансовой организацией.

Получить многоцелевой займ на любые цели можно в таких банковских структурах: